“联合家办的意思就是多个家庭组成吗？”丽娜提出自己的看法。

“并不全是，联合家办的创始人多为银行家出身，也有会计师和律师背景的。他们本质上是卖方，叫自己家族办公室显得高大上一点。通过共享资源和费用来降低成本，同时仍然能够提供专业的财务管理服务。此外，这类MFO的销售人员会远远多过专业投研团队，因为他们的商业模式基于管理费，需要不断吸引资产管理规模（AUM）。因此，通常销售会喜欢在社交媒体平台上发笔记用于获客。”林栋回答道。

联合家办在21年后，更像是割新时代富人韭菜的工具，想要去打理财富，第一件事就是让你购买他们的香港保险，销售人员每年的KPI也是以保险为主。

大家都知道家族信托的底层都是保险，这没错，但是有钱人都是通过自己的牌照去购买保险产品，相当于第一年的保费直接免去了，如果让银行或者联合家办去购买保险，这不是纯纯韭菜。

香港保险的高额佣金在行业内早就不是秘密，而买了保险以后，销售人员继不继续为你服务，完全就看人品了，毕竟公司给销售人员的提成一般就只有成交那年。

如果是正规的代销商还好，就怕是直接诈骗，24年初就有好几家被查。

国内的保险就更别提了，条款和诈骗没啥区别，每年3%的收益率，甚至跑不赢通货膨胀。

不过在16年以前，联合家办的稳定程度和收益率是远超市面上银行的理财产品的。

“那如果只是管理自己家庭的资产，为什么需要牌照呢？”丽娜问道。

“单一家办可以有牌也可以没有牌。因为按照传统定义，只要管理自己家的资产，就是SFO，无需申请牌照。但如果也顺带管理朋友和亲戚的资产，就必须拿牌。不过，通常来说，具备一定规模的SFO会至少有基金牌照和保险牌照。SFO也一定是更低调，更注重投研。因为真正的买方不需要做广告，只需做好投资。”

“当然，有牌照也不意味着一定是家族办公室，”林栋补充道，“几乎所有正规的金融机构都有牌照，这是监管的要求。”

新加坡只要管理的资产超过2.5亿新加坡元，就会要求必须办理相关牌照，接受一定程度的监管。

林栋在前世也是踩了不少坑，交了不少学费，毕竟林宏伟是老一辈的内地企业家，对于家族财富的传承理解也有限。

“例如在香港，如果某个家族办公室在对外营业，那么在合作前，就需要去香港证券及期货事务监察委员会（SFC）的网站查一下对方是否有1号、4号和9号牌照。有牌照意味着受到监管，相对来说会有制约和保证。如果没有牌照，大概率就是皮包公司。”

“林，你真厉害～懂的真多～，那等你家办成立后，我可以也委托给你吗？”丽娜一脸地崇拜地说道。

“自然是可以的，我们接下来就等李经理的进一步报告，看看哪些公司符合我们的要求，然后再做详细的尽职调查和选择。”林栋回答道。

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